No mês de março, a taxa de inadimplência do consumidor brasileiro cresceu +10,58%, na comparação com igual período de 2012, de acordo com o indicador mensal verificado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Em fevereiro passado, o crescimento havia sido mais ameno e ficou na ordem de +6,65%.

No acumulado do ano – de janeiro a março de 2013, frente ao mesmo período de 2012 -, a inadimplência soma um aumento de +9,68%. Já na comparação com o mês imediatamente anterior, o número de CPFs negativados na base de registros apresentou um crescimento de +3,61%.

Na avaliação da economista do SPC Brasil, Ana Paula Bastos, esse resultado era aguardado e reflete o aumento das compras não planejadas e contraídas em forma de parcelas no final do ano passado.

“Março é historicamente um mês que registra pico no número de contas em atraso, principalmente, por causa das compras de Natal não pagas em função de compromissos obrigatórios neste período do ano, como IPTU e IPVA”, alega a especialista.

O SPC Brasil e a CNDL explicam que o cenário macroeconômico de 2012 e o atual modelo de expansão da economia por meio do consumo interno seguem ditando o comportamento do brasileiro neste inicio de ano e estimulando o endividamento das famílias, que direcionam partes cada vez maiores de seus orçamentos para compras parceladas.

“O peso menor dos juros no custo dos empréstimos para pessoas físicas e financiamentos de bens no comércio juntamente com a empregabilidade em alta são motores para as compras, mas também levam aqueles que têm menos controle orçamentário a situação de inadimplência. Isso requerer mais critérios por parte dos lojistas na concessão de crédito”, esclarece a economista do SPC Brasil.

Recorde de vendas

O movimento nas lojas em todo o Brasil no mês de março aumentou em nível recorde, segundo o número de consultas realizadas no banco de dados do SPC Brasil para compras a prazo e pagamentos em cheque. A atividade no varejo cresceu +12,38% sobre março de 2012 e representa o maior crescimento dos últimos 12 meses.

“É um crescimento robusto porque a trajetória do comportamento das vendas em 2012 foi toda no azul. As políticas de incentivo ao consumo são fatores responsáveis pelo crescimento das operações de crédito no comércio varejista”, garante Ana Paula Bastos.

O desempenho das vendas na comparação com fevereiro também foi positiva e apresentou uma elevação de +10,22%. No acumulado do ano, o crescimento chegou a +9,16%.

O resultado de março demonstra a continuidade dos impactos positivos das melhores condições do crédito na economia, influenciadas pela manutenção da taxa básica de juros no piso histórico de 7,25%, da farta oferta de crédito com prestações alongadas e do aumento da população com vínculo empregatício ao longo de 2012.

O SPC Brasil e a CNDL explicam que outra razão preponderante para o bom desempenho do mercado de crédito em março frente a fevereiro é o fator calendário. Além de contar com dois dias úteis a mais, o mês de março foi beneficiado pela Páscoa, que é uma das datas mais importantes para o faturamento do varejo.

“Tradicionalmente o brasileiro opta por viajar no Carnaval e o comércio deixa de funcionar por alguns dias. Fato que torna o mês de fevereiro uma base fraca na comparação com março, quando as vendas voltam a se aquecer”, explica Ana Paula Bastos.

Nas projeções para os próximos meses, o presidente da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), Roque Pellizzaro Junior, chama a atenção para o comprometimento do poder de compra do brasileiro.

“A resistência demonstrada pela inflação neste começo de ano enseja cautela. Se o BC decidir interromper a manutenção dos juros baixos, as vendas podem sofrer o efeito, mas em contrapartida, o mercado de trabalho ainda aquecido é um sinal favorável tanto para a expansão do consumo interno como para a renegociação de dívidas”, afirma Pellizzaro Junior.

Recuperação de crédito

O indicador de recuperação de crédito, medido a partir do número de exclusões de registros de inadimplentes da base do SPC Brasil, cresceu 7,96% em março ante o mesmo período do ano anterior. Na comparação com fevereiro, a alta foi de 6,92% e, no acumulado do trimestre, o volume de consumidores que quitaram dividas em atraso já soma um crescimento de 7,47%.

Para Pellizzaro Junior, a estabilidade no mercado de trabalho e de pessoas com vínculos empregatícios propiciam um ambiente favorável para renegociações das contas em atraso.

“Empregado e ganhando mais, o brasileiro sabe que precisa priorizar a quitação de débitos para continuar tendo acesso ao crédito na praça”, esclarece Pellizzaro Junior.